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个人住房贷款实行抵押、质押、保证三种担保贷款方式。
1、抵押贷款方式：目前，这种贷款方式最为普遍，因为贷款
者可用所欲购买房屋作为抵押物，这样对于大多数人来说是比较适合
的。如所购房屋还没有拿到产权证，银行允许开发商充当担保人，以
便客户得到贷款，待客户拿到产权证后再办理正式的抵押贷款手续。
对于申请借款购买公房的个人，最好事先征询售房单位，能否在
办妥房产证和抵押登记手续之前为个人提供第三方保证。如售房单位
不愿意，借款人还需另找具有代偿债务能力的单位作为保证方，或者
采用其他担保方式。
这种贷款方式安全可靠，但借款人要承担相关费用，借款人需到
贷款行认可的保险公司办理抵押物财产保险和贷款信用保险(目前，
借款人在贷款前，仍需办理抵押财产保险，但由于种种原因，贷款信
用保险——保证保险正在调整。因此，贷款信用的担保问题，尚需等
待调整后的保证保险或是其他的担保方式出现)。
抵押权设定后，所能证明抵押物权属的证明文件(原件)及抵押
物的保险单(正本)等，均由贷款银行保管并出具相应的保管证明。
2、质押贷款方式：指借款人(或第三人)将符合规定条件的
权利凭证交由贷款银行占有，贷款行以该权利作为贷款的担保而向借
款人发放贷款的方式。具有手续简便、相关费用较低等特点。
可用于质押的凭证有：国库券、国家重点建设债券、金融债券、
AAA级企业债券、建行系统存款单等有价证券。
3、保证贷款方式：指借款人在提供具有代为清偿能力的法人
(或其他经济组织作为保证人)后，银行向其发放贷款。作为保证人
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